신용회복 제도 3가지 개인회생, 파산, 워크아웃 조건과 신청 및 절차 등 궁금증을 해결하는 시간이에요. 그리고 신용회복 중에도 가능한 대출도 같이 설명드릴게요. 과거 빚더미에 시달리던 분들이 제도권 안에서 새 기회를 얻을 수 있게 된 ‘신용회복제도‘! 궁굼해 하고 계셨다면 이번에 제대로 알아보시는 것이 좋겠어요. 삶의 기회는 언제나 열려있기 때문에 크게 걱정하지 마세요.
신용회복 제도로 해방구 찾기
채무자 구제 제도인 개인회생, 개인파산, 개인워크아웃은 빚 때문에 재기 불가능해진 분들께 상환기간 연장, 원금감면 등의 혜택을 제공해요. 경제적 재기를 위한 출구랄까요?
▶채무자 구제 신용회복 제도
- 개인회생
- 개인파산
- 개인워크아웃
신용회복 제도 첫 번째 개인회생
일정 소득이 있으면 신청할 수 있는 제도예요. 법원의 개인회생 개시결정을 통해 최장 5년 동안 변제하면 잔여 채무가 모두 탕감된답니다. 다만 채무 총액이 무담보 10억 원, 담보 15억 원 이하여야 하고 아래의 조건을 만족해야 해요.
개인회생 조건
- 정기적인 소득 발생
- 재산보다 채무가 많은 경우
- 무담보 10억원, 담보 15억원 이하 채무
개인회생 신청 및 절차
- 신청
1-1. 변제계획안 제출
1-2. 개인회생위원 선임
1-3. 보전처분 중지명령
1-4. 개시결정
1-5. 채권자 이의기간
1-6. 채권자집회 - 변제계획인가
2-1. 변제계획의 수행 - 면첵
신용회복 제도 두 번째 개인파산
이건 소득이 최저생계비에도 못 미치는 분들을 위한 제도랍니다. 보유 재산을 정리하고 나머지 채무는 면책이 되죠. 채무 규모에는 제한이 없어요!
개인파산 조건
- 소득활동에 제한
- 최저 생계비 이하의 소득
- 재산이 없거나 채무가 많은 경우
개인파산 신청 및 절차
- 채무자 주소 관할 법원 신청
- 심문기일 결정
2-1. 채무자에 심문기일 송부
2-2. 채권자에 의견청취서 송부 - 심문종결
3-1. 결정정본 및 면책절차 송달
3-2. 면책신청서 제출 - 면책 심문기일 결정
4-1. 채권자의 이의신청
4-2. 의견청취 - 면책 결정
신용회복 제도 세 번째 개인워크아웃
법원이 아닌 신용회복위원회에서 진행되는 제도예요. 채무 최대 15억 원 한도에서 채권단과 협의를 통해 원금을 최대 70%까지 감면받을 수 있답니다.
개인워크아웃 조건
- 최저 생계비 이상의 수입
- 연체기간 90일 3개월 이상
- 무담보 5억, 담보 10억 총 15억원 이하
- 6개월 내 신규 채무가 총 채무원금의 30% 미만
개인워크아웃 종류
- 연체전 채무조정: 신속채무조정이라고도 하며, 연체가 없거나 1개월 미만 단기 연체 중인 채무자를 대상
- 이자율 채무조정: 프리워크아웃이라고도 하며, 1~3개월 미만 단기 채무자를 대상
- 채무조정: 개인워크아웃이라고도 하며, 3개월 이상 장기 연체 채무자를 대상
개인워크아웃 신청 및 절차
- 신청
1-1. 신용회복위원회 접수
1-2. 채권사 추심 중단
1-3. 채권계산서 제출
1-4. 개인채무조정안 심사 - 인가
2-1. 심의위원회 의결
2-2. 채권사 동의
2-3. 개인회생 확정자 교육
2-4. 개인채무 조정 합의서 작성
2-5변제계획에 따라 매월 상환 - 면책
신용회복 과정의 버팀목, 개인회생자 대출 상품
위와 같은 신용회복 절차에 따라 변제금을 납부하다 보면 생활자금이 필요한 경우가 생기죠. 계획대로 다 되면 좋겠지만 사람일은 알 수 없는 거잖아요. 이럴 때 정부지원 대출, 제2금융권 대출, 대부업체 대출 등을 활용해 위기를 극복할 수 있어요.
저금리 정부지원 대출
먼저 ‘성실상환자 대출‘은 최대 1,500만 원까지 연 2~4%의 낮은 금리로 받을 수 있어요. ‘햇살론 15 특례보증‘도 최대 1,000만 원 한도에서 저렴한 편이죠.
이 외에도 ‘소액생계비대출’, ‘국민행복기금 소액대출’ 등도 신용회복자를 위한 정부지원 대출상품이에요!
제2금융권 채무조정 연계대출
저축은행에서도 채무조정 중인 분들을 위한 대출상품을 내놓고 있어요. 키움, 대한, HB, 웰컴, 동양저축은행 등에서 최대 5,000만 원까지 빌릴 수 있답니다. 정부 대출보다 금리는 높지만, 한도가 크다는 점!!
고금리 대부업체 대출
마지막으로 대부업체 대출이 있어요. 은행권보다 훨씬 높은 연 20% 안팎의 고금리라는 단점이 있지만, 5,000만 원 한도라는 장점이 있죠. 단, 불법 업체 주의해야 해요~
개인회생 절차 중에 대출이 필요한 경우 받을 수 있는 개인회생자 대출 상품에 대해 자세하게 정리한 내용이 있어요. 아래 카드를 눌러 확인할 수 있어요.
개인회생자 대출 자격 조건 4가지, 대출 가능한 상품 안내 | 살며시 다가오세요
개인회생자 대출 자격 조건! 뭔지 한번 자세히 알아볼까요? ^^ 개인회생 절차를 힘들게 진행하고 있는 분들에게 급하게 돈이 들어갈 일이 있다면 정말 힘든일이 아닐 수 없습니다. 이러한 일이 발생하면 ‘추가로 대출을 받을 수 있을까?’라는 걱정이 앞서게 되죠. 걱정마세요! 자격 족건을
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자, 이렇게 신용회복 제도와 대출상품을 모두 알아봤어요! 채무문제로 삶의 의욕을 잃으셨던 분들께 작은 희망이 되었으면 좋겠어요. 아무쪼록 새 출발 잘 하시길 바랄게요~
오늘 하루도 행복하게 보내세요! 감사합니다.