신용회복위원회 개인 채무조정 프로그램은 정부에서 시행하는 제도로 채무를 감당하기 어려운 개인에게 경제적으로 자립을 할 수있도록 돕는 프로그램 입니다. 개인 채무조정 프로그램은 개인이면 수시로 지원 가능하며, 지원대상과 신정기준 그리고 신청방법 등을 확인해 보시고 해당된다면 신청을 통해 채무의 무게를 덜어내 보시기 바랍니다.
개인 채무조정 프로그램 지원대상
개인 채무조정 프로그램 지원대상부터 먼저 확인해 보도록 하겠습니다.
- 신용회복지원 협약을 체결한 금융회사에 연체가 발생하였거나, 발생할 것 같은 분
- 총 15억 원 이하의 채무를 가지고 있는 분
- 무담보 5억
- 담보 10억
- 최저생계비 이상의 수입이 있고 상환 능력이 있는 분
신용회복지원 협약은 무엇인가요?
개인의 신용 회복을 위해 도움을 주기 위한 금융기관으로 협의을 한 것을 말합니다. 이 합의를 통해 금융기관들의 자발적 참여를 유도하고, 법적인 강제력은 없지만 신용회복을 위해 금융기관이 돕는다는 것입니다.
이 협약에 가입한 금융기관은 약 3,700여개로 은행, 저축은행, 신용협동조합, 보험, 전문금융기관 등이 있으며 이 협약에 가입한 금융회사는 신용회복위원회 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.
개인 채무조정 프로그램 지원제한
- 신규 채무가 발생한 사람으로 신청 전 6개월 이내에 총 채무 원금의 30% 이상 발생한 경우
- 재산 도피나 은닉을 위해 고의적으로 책임자산의 감소를 초래한 한 경우
- 채무 분쟁 중으로 채무부존재확인 소송 중이거나 분쟁 상태에 있는 경우
개인 채무조정 프로그램 지원내용 (연체일수에 따라 다름)
채무가 과중한 사람들을 위해 다양한 채무조정 방안을 제공하고 있으며 다음과 같은 내용을 지원하고 있습니다.
- 연체기간 0~30일 : 신속채무조정(연체 전 조정)
- 연체기간 31~89일 : 사전채무조정(이자율 조정)
- 연체기간 90일 이상 : 채무조정(개인워크아웃)
신속 채무조정(연체 전 채무조정)
신속 채무조정은 연체가 발생되기 전 신청할 수 있으며 연체 이자 감면 또는 이자율을 낮추는 것을 포함합니다. 최대 120개월 동안 분할한 상환이 가능하며 최대 3년(6개월 단위)동안 상환을 유예할 수 있습니다.
- 이자율 상한
- 대출 : 15%
- 신용카드 : 10%
사전 채무조정(이자율 채무조정)
사전 채무조정은 연체 이자 감면을 통해 이자율을 30~70%까지 낮출수 있습니다. 최대 120개월 분할 상환과 최대 3년의 상환 유예를 할 수 있습니다.
채무조정(개인 워크아웃)
채무조정은 개인 워크아웃으로 가장 많이 알려져 있습니다. 이자 및 연체 이자 감면은 물론 원금의 최대 90%까지 감면 받을 수 있습니다. 최대 96개월 분할 상환과 최대 3년 상환 유예를 할 수 있습니다.
채무조정 원금 감면 기준
- 최대 90% 감면 : 기초수급자(생계, 의료) 또는 중증 장애인 연금을 받는 중중 장애인으로 채무 원금이 1천500만 원 이하
- 최대 80% 감면 : 기초수급자, 70세 이상 노인, 중증 장애인
- 최대 70% 감면 : 군 복무자, 대학생, 미취업 청년, 60세 이상 노인, 차상위 계층, 다자녀 부양 가정
개인 채무조정 프로그램 신청방법
앱과 온라인을 이용하거나 전국 서민금융지원센터를 직접 방문해 신청이 가능합니다. 편리한 앱은 아래 스마트폰 기종에 따라 링크를 눌러 설치할 수 있습니다.
앱을 통한 신청
온라인 신청
개인 채무조정 프로그램 처리절차
개인 채무조정 프로그램의 처리절차는 다음과 같습니다.
- 초기 상담 및 서비스 신청
- 대상자 통합조사 및 심사
- 대상자 확정
- 서비스 지원
- 서비스 사후 관리
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이상으로 신용회복위원회 개인 채무조정 프로그램에 대한 내용과 개인 채무 조정 프로그램의 지원대상, 지원 내용, 신청방법에 대한 내용을 마치도록하겠습니다. 이번 내용을 참고해 과도한 채무에 고통 받고 있는 분이라면 신청을 통해 채무의 무게를 줄이기 바랍니다. 감사합니다.