담보대출 용어 LTV, DTI, DSR이란? 종류와 주의사항

주택이나 토지, 자동차 등을 담보로 대출을 받는 방법은? 담보대출 용어 LTV, DTI, DSR이란? 그리고 담보대출의 종류 등 핵심 정보를 누구나 알기 쉽게 자세히 설명해 드립니다. 어려운 시기에 가장 저렴한 이자로 돈을 빌릴 수 있는 담보대출은 어려운 상황을 극복하는데 큰 도움이 될 수 있습니다.

담보대출 이란?

담보대출은 주택, 토지, 자동차 등의 ‘담보물’을 기반으로 돈을 빌릴 수 있는 매우 유용한 대출 상품을 말합니다. 일반 신용대출보다 조건도 까다롭지 않고 금리도 낮아서 많이들 활용하고 있는 방법이랍니다.

요즘 같은 어려운 시기에는 자금 조달이 점점 더 힘들어지고 있어서 걱정이 많으시죠? 대출 문턱도 너무 높아져서 대출받기가 현실적으로 어려워진 상황인데요. 오늘은 이런 어려운 시기에 꼭 필요한 담보대출 용어와 담보대출의 종류 등 핵심 정보에 대해서 꼼꼼하게 설명해 볼게요^^

담보대출 용어 LTV, DTI, DSR 기본 개념

먼저 담보대출을 받을 때 알아둬야 할 가장 기본적인 개념이 있어요. 바로 ‘LTV, DTI, DSR‘ 이 세 가지 담보대출 용어는 꼭 기억해 두어야 합니다.

1. LTV(Loan To Value): 최대 대출가능금액 비율

LTV는 주택 구입가격 대비 최대 몇 %까지 대출받을 수 있는지를 의미해요. 예를 들어 15억 원짜리 아파트에 LTV 70%가 적용된다면, 내가 받을 수 있는 최대 대출금액은 10억 5천만 원이 되는 것이랍니다. 정부에서 LTV 비율을 정해놓고 규제하고 있어요.

2. DTI(Debt To Income): 소득 대비 원리금 상환 비율

DTI는 내 소득 대비 원리금 상환액이 차지하는 비율을 뜻하는데요. 예를 들어 연봉이 6천만 원이고 DTI가 40%라면, 최대 2,400만 원까지만 대출이 가능하다는 거죠.

3. DSR(Debt Service Ratio): 총부채 상환 비율

DSR은 DTI와 비슷하지만 계산 방식에 차이가 있어요. DTI는 소득 대비 원리금 상환액의 비율인 반면, DSR은 총부채 원리금 상환액이 연간 소득의 몇 %를 차지하는지를 의미해요. 이렇게 DTI와 DSR은 비슷하면서도 구분 되는 개념이랍니다.

이렇게 LTV, DTI, DSR 세 가지 지표를 숙지해두면 내가 받을 수 있는 담보대출 한도를 대략적으로 가늠할 수 있게 되는 거죠. 중요한 개념이니 꼭 기억해 두자구요~!

담보대출의 종류 대표 상품은?

자 그럼 이제 본격적으로 담보대출 상품들을 하나씩 알아볼까요? 담보대출에는 크게 주택담보대출, 상가담보대출, 토지담보대출 그리고 자동차담보대출, 예적금담보대출, 주식담보대출 등이 있어요.

주택담보대출: 주택을 담보로 대출받기

첫 번째로 주택담보대출을 볼게요! 이름 그대로 주택을 담보로 대출을 받는 상품이에요. 요즘 정부에서 주택담보대출 요건을 좀 더 강화했다고 하더라고요. 대출 한도가 줄어들고 금리가 올랐다는 얘기죠ㅠㅠ 그래도 시중에는 6~8% 수준의 낮은 금리 상품들이 있다고 해요!

토지담보대출: 부동산으로 대출받기

두 번째는 토지나 부동산을 담보로 잡는 토지담보대출이에요. 이 상품 역시 신용대출보다는 한도와 금리 면에서 유리한 편이라고 해요. 일반 금융기관 외에도 동양종합금융이나 부동산신탁회사에서도 제공하고 있는데 금리가 8~10% 정도라고 하더라구요.

자동차담보대출: 자동차로 대출받기

그 다음엔 차량을 담보로 대출받는 자동차담보대출이 있어요. 금리는 10% 초중반 수준으로 비교적 저렴한 편이죠. 물론 차량 가치에 따라 금리가 달라지기는 하지만!

예적금담보대출: 예금이나 적금으로 대출받기

예금이나 적금을 담보로 대출받는 예적금담보대출도 있어요. 은행마다 조금씩 차이는 있지만, 보통 예치금의 90~95% 수준까지 대출이 가능한 것 같아요. 금리 역시 6~7%대라 괜찮은 조건이라고 하더라구요~

주식담보대출: 주식으로 대출받기

보유한 주식이 있다면 이것을 담보로 대출을 받을 수 있는데요. 레버리지 투자를 하기 위해 많이 이용하고 있죠. 증권사를 통해 이용할 수 있으며, 금리가 은행보다 높고 주가가 하락하면 반대매매를 당해 강제로 청산되기 때문에 위험이 클 수 있어 주의가 필요해요.

이렇게 담보대출 상품들을 알아봤는데, 각자 상황에 맞는 상품을 잘 활용해보면 좋을 것 같아요! 하지만 대출받기 전에는 꼭 한도와 금리를 체크하고 여러 금융기관을 비교해보는 센스가 필요해요. 혹시 어렵다면 전문가의 도움을 받는 것도 방법이지 않을까요? ^^

담보대출 주의사항! 꼭 숙지해야 해요~

담보대출은 장점이 많지만, 주의해야 할 단점도 있어요. 가장 큰 주의사항은 바로 ‘연체되면 안 된다’는 거죠ㅠㅠ 담보대출은 담보물을 잡고 빌리는 거라서 연체가 지속되면 그 담보물까지 날릴 수 있거든요!

예를 들어 주택을 담보로 대출받았는데 계속 연체한다면? 결국엔 주택이 압류되고 경매에 부쳐질 수 있어요. 그렇게 되면 주거 문제는 물론이고 신용에도 엄청난 타격이 가겠죠. 상상만 해도 무서워요!

평소 소득이 불규칙하거나 위기 상황 때문에 상환이 어려울 것 같으면 담보대출은 신중하게 고민해봐야겠요? 연체 위험이 있다면 담보대출보다는 다른 방법을 모색하는 게 나을 거에요. 결국 본인의 상황을 가장 잘 아니까요!

어려운 시기 큰 힘이 되어줄 ‘담보대출’

자, 오늘은 이렇게 담보대출에 대해 꼼꼼히 알아봤어요. 담보대출 용어 LTV, DTI, DSR 개념부터 주요 상품들의 특징, 그리고 주의사항까지 빠짐없이 살펴봤으니 조금은 도움이 됐겠죠?^^

요즘처럼 자금 융통이 어려운 시기에 담보대출은 정말 큰 구세주가 될 수 있어요. 하지만 결국엔 돈을 빌리는 거라 신중히 고민하고 철저히 계획을 세우는 게 중요해요. 그리고 연체만 주의하면 크게 걱정없이 이용할 수 있을 거에요!

함께 보면 좋은 내용

이것으로 담보대출 용어 LTV, DTI, DSR 그리고 당보대출의 종류에 대한 내용을 마치도록 하겠습니다. 오늘도 즐거운 하루 되시길 바랄게요. 감사합니다.